Рынок ипотечного кредитования в России, снижение ставок и прогнозы по рынку

Основным фактором, оказывающим влияние на рост ипотечного рынка, является снижение ставок по ипотеке. ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ уже трижды улучшали условия по своим ипотечным кредитам с начала этого года. Последнее снижение состоялось 17 августа. В рамках стандартных программ ставка снижена на 1 п.п. и установлена на уровне 10% годовых при условии комплексного страхования. При этом кредит на покупку готового жилья можно оформить по ставке от 9,5%, новостройки – от 9,7%. Спрос на ипотечные кредиты Группы ВТБ после снижения ставок вырос на 25%.

Ипотечный бизнес продолжает расти. Портфель ипотеки Группы ВТБ уже достиг 1,05 трлн рублей. За семь месяцев этого года ВТБ24 и розничный бизнес ВТБ выдали 100 тыс. ипотечных кредитов на сумму 211 млрд руб., что на 22% выше показателя за аналогичный период прошлого года. Доля Группы ВТБ в выдаче кредитов сейчас составляет 23%.

При этом спрос на ипотечные кредиты в первом полугодии 2017 г. по сравнению с первым полугодием 2016 г. вырос по рынку на 16%. По результатам текущего года мы ожидаем еще более динамичного увеличения продаж – примерно на 23%. К концу 2017 г. рынок ипотечного кредитования приблизится к рекордному показателю продаж и превысит 1,8 трлн руб., при этом достигнув по портфелю 5 трлн руб. Прогноз объема продаж в 2018 г. – на уровне 2,2 трлн руб.

В дальнейшем рынок продолжит уверенный рост на уровне 10-15% в год. Ставки по ипотеке находятся на исторических минимумах. Ожидаем их дальнейшего снижения, но не такими быстрыми темпами. В ближайшие месяцы средняя ставка на рынке ипотеки опустится ниже 10%. Отмечаем, что сейчас максимально благоприятный момент для того, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Рефинансирование кредитов клиентам сторонних банков и клиентам Группы ВТБ

Особую актуальность приобретает программа рефинансирования кредитов. Воспользоваться ей в ВТБ24 и розничном бизнесе банка ВТБ могут не только заемщики сторонних банков, но и клиенты Группы ВТБ в том случае, когда права собственности на приобретенный объект недвижимости уже оформлены.
Рефинансирование осуществляется по ставке от 9,7% годовых. В настоящий момент спрос на рефинансирование растет, так как программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита.

Программы по ипотечному кредитованию и планы Группы ВТБ по развитию дополнительных ипотечных сервисов
В ближайшее время ипотечный бизнес Группы ВТБ готовит к запуску новый продукт: программу «Переезд», которая позволит получить кредит на новую недвижимость под залог уже имеющейся. Кредитные средства банк предоставит как для покупки жилья на первичном, так и на вторичном рынке.

С сентября этого года банк внедрит новое фронтальное решение для ипотечного бизнеса, которое позволит перевести процесс оформления ипотечного кредита на новый уровень, ускорить рассмотрение заявок и в перспективе получить решение по ипотечному кредиту без посещения офиса.
Группа ВТБ продолжит развивать электронную регистрацию ипотечных сделок. Используя ее, клиенты банка при покупке квартиры в строящемся доме смогут зарегистрировать договор участия в долевом строительстве без посещения Росреестра. Срок регистрации документов при этом сократится до 3-5 рабочих дней.
Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации (АИЖК)
ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ принимали активное участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК. Банки группы ВТБ реструктурировали более 1,9 тыс. кредитов. Общая сумма прощения долга – порядка 543 млн руб. С 22 августа Группа ВТБ начала принимать заявки уже по новым условиям программы.